교통사고 한방병원·병원 치료, 보험 기준 정리

먼저, 내 부상은 경상일까 중상일까

8주 심사는 임산부·영유아도 제외됩니다.

치료 시작: 접수번호부터

1. 상대 차 보험사(내 과실이 크면 내 보험사)에 사고 접수를 하고 대인 접수번호를 받습니다.
2. 병원·한의원 접수할 때 이 번호를 알려 주면 보험사가 치료비를 직접 냅니다(지불보증). 양방·한방 중 어디서 치료받을지는 환자가 정합니다.
3. 아픈 곳이 있다면 되도록 빨리(당일이나 다음 날) 진료를 받으세요. 통증은 사고 뒤 하루이틀 지나 나타나기도 합니다. 사고와 치료 사이 간격이 길면 인과관계를 다투기 쉽습니다.

4주가 넘으면: 진단서 (2023년~)

경상환자는 사고일로부터 4주까지는 진단서 없이 치료받을 수 있습니다. 그 이상 치료가 필요하면 의사의 진단서로 치료가 더 필요하다는 근거를 보험사에 내야 합니다. 4주 차가 되기 전에 미리 받아 두는 것이 안전합니다.

8주가 넘으면: 장기치료 심사 (2026년 9월 10일 사고부터)

• 7주 안에 신청했는데 심사가 늦어져 8주를 넘기면, 결과가 나올 때까지의 치료비는 보험사가 냅니다.
• 심사 비용과 필수 서류 발급 비용도 보험사가 부담합니다.
• 보험사는 사고 접수 때, 3~4주 차, 6~7주 차에 절차를 안내해야 합니다. 안내를 못 받았다면 먼저 물어보세요.

내 과실이 있으면 치료비 일부는 내 보험으로

경상환자는 상대 보험의 대인배상Ⅰ 한도(12급 120만 원, 13급 80만 원, 14급 50만 원)를 넘는 치료비 중 내 과실만큼은 본인이 부담합니다. 병원에는 상대 보험사가 일단 전액을 내고, 내 몫은 내 자기신체사고·자동차상해 담보로 처리됩니다. 그래서 과실비율이 치료비에도 영향을 줍니다.

향후치료비가 바뀌었습니다

합의할 때 받던 '앞으로 치료받을 비용(향후치료비)'은 경상환자의 경우 원칙적으로 지급하지 않고, 치료가 끝날 때까지 실제로 든 치료비를 보장하는 방식으로 바뀌었습니다. 2026년 9월 10일 개정 약관으로 체결된 계약 중 10월 25일부터 보험기간이 시작되는 계약부터 적용됩니다. 중상환자는 객관적으로 필요성이 인정되는 비용을 받습니다.

체크리스트

• 대인 접수번호 받기
• 사고 직후 진료, 증상은 빠짐없이 말하기
• 3주 차: 4주 넘게 치료가 필요하면 진단서 받기
• 6주 차: 8주 넘게 필요하면 7주 안에 서류 제출
• 치료가 끝난 뒤 합의 (합의 전 주의점)

출처

• 한국보험신문 – 자동차보험 8주룰 시행 (2026.9.7)
• 비즈워치 – 경상환자 장기치료 별도 심사 (2026.9.2)
• 보험연구원 – 경상환자 제도 개선 (2023.1)
• 로톡 – 2023 개정 약관 치료비 분담

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